Кредит на образование

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

• без залога;
• нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
• невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
• до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
• проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
• увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
• льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

1. Более 80 вузов Москвы и Московской области, в том числе Финансовый университет при Правительстве РФ, РХТУ им. Д. И. Менделеева, МГТУ им. Баумана, РУДН, ГИТИС, Институт экономики и культуры.
2. 50 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, СПбГУ, СПбГЭТУ, Горный университет, СПбГУПТД, ПСПбГМУ им. И. П. Павлова.
3. Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

• паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
• паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
• номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
• договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Как устроены образовательные кредиты в других странах

Более 10 лет назад я поступил на первый курс бакалавриата Университета Торонто (University of Toronto) по специальности «Финансы». Так как моя семья переехала в Канаду к тому времени относительно недавно, ресурсов для финансирования моего высшего образования не было, тем более что я — не единственный ребёнок в семье. Поэтому студенческий кредит был единственным способом платить за учёбу, пусть даже уже сильно субсидированную государством (год обучения в моём университете для резидентов стоил от $7 до $10 тысяч в 2010–2014 годы, что в разы меньше, чем в аналогичных вузах в США).

Кредит был не обычный, а субсидированный по специальной госпрограмме (в провинции Онтарио называется OSAP: деньги даются частично из провинциального бюджета, частично — из федерального). Для его получения не нужно было поручительств семьи или самого заёмщика. Залоги не требовались. Проценты и тело долга подлежали погашению лишь через полгода после выпуска из вуза (не одномоментно, а согласно графику платежей, который заёмщик сам выбирает из предложенных на выбор). 

Студенческий кредит мог (и может) получить любой резидент Канады, обучающийся в аккредитованном учебном заведении, начиная с государственных университетов и заканчивая курсами повышения квалификации. Деньги отправляются прямиком на банковский счёт студента, с которого он уже оплачивает обучение самостоятельно. Остатки он может тратить на своё усмотрение — всё равно в итоге деньги нужно отдавать.

Что произошло в итоге? За четыре года учёбы в Университете Торонто у меня накопилась задолженность в размере 40–42 тысяч канадских долларов (1,2–1,3 миллиона ₽ по «старому» курсу). Ставка по кредиту окончательно определилась уже после выпуска из вуза и является плавающей, то есть привязанной к ставке Центробанка. Она сейчас составляет почти 6% годовых (в принципе, не изменилась с 2015 года, когда я впервые начал делать ежемесячные платежи). Срок кредита я выбрал изначально максимальный — 15 лет. Были и есть возможность досрочного погашения: как частичного (что я активно делал в 2020 году, когда на полгода временно заморозились процентные начисления в рамках «социальной» помощи резидентам. Таким образом, все мои платежи шли на погашение тела кредита, и я существенно снизил общую задолженность), так и полного — никаких штрафов за это нет. 

Сейчас мой регулярный ежемесячный платёж составляет порядка 20 тысяч ₽ (300 канадских долларов), но я стараюсь вносить на счёт гораздо больше, чтобы быстрее выплатить кредит и меньше переплатить процентов. Сейчас мне осталось погасить порядка 50% от первоначальной суммы.

Как получить кредит в 2020 году?

Чтобы оформить образовательный кредит, нужно прийти в отделение выбранного банка с документами. Пакет документов такой же, как при получении любого другого потребительского кредита, плюс договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключённый с учебным заведением, и счёт для перечисления средств.

Если заёмщику-будущему студенту ещё нет 18 лет, потребуется согласие родителей на оформление кредита, которое нужно заверить нотариально. В условиях некоторых банков прописано обязательное страхование жизни и трудоспособности заёмщика. В остальном процедура оформления кредита стандартна и предполагает:

• сбор документов и подачу заявки в банк;
• одобрение кредита и подписание договора;
• получение денег или их перевод на счёт образовательной организации.

Ознакомиться с условиями кредитования можно на официальных сайтах банков, предлагающих образовательные программы. Большинство из них имеют онлайн-калькулятор, с помощью которого можно просчитать сумму ежемесячного платежа.

Ещё одно важное отличие кредита на учёбу от других видов кредитов — наличие льготного периода в графике погашения долга. В течение всего срока обучения (обычно пять лет) заёмщик имеет возможность платить только проценты, оставляя нетронутым основной долг

Однако не все банки предоставляют льготный период на весь срок обучения, иногда он составляет всего один год. По его окончании платёж существенно возрастает, так как вместе с процентами заёмщик начинает погашать основной долг.

Некоторые финансовые организации предоставляют кредиты на обучение не во всех образовательных организациях, а только в партнёрских. Но топовые банки страны сотрудничают с большинством крупных вузов России и даже предлагают кредитные программы для финансирования зарубежного обучения с выгодной процентной ставкой.

На учёбу в российском вузе кредиты выдаются в рублях, в зарубежном — в евро или долларах.

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

1 Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

2 Почта банк

Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

Условия оформления:

• Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
• Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
• Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
• Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
• Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
• Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
• У заемщика не должно быть открытых просрочек;
• Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

3 Альфа Банк

Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

Условия предоставления:

• Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
• Срок кредита до 7 лет;
• Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
• Залог и/или поручительство не требуются;
• Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
• Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

4 Запсибкомбанк

Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д.  В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

Условия выдачи:

• Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
• Максимальный срок 5 лет;
• Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
• Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
• Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
• Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

Целевой кредит на образование

Кроме кредитов с господдержкой, существуют и другие целевые банковские продукты в сфере кредитования студентов — но таких предложений в российских банках из топ-50 немного, всего два. Разберём подробнее их условия.

 Почта Банк — кредит «Знание — сила»

• Ставка— 9,9% годовых.

• Сумма — от 50 тысяч ₽ до 2 миллионов ₽.

• Срок— до 150 месяцев (12,5 года).

• Дополнительные условия— банк выдаёт кредит частями (переводит на счёт учебного заведения по семестрам). Во время обучения можно оплачивать только проценты по выданной части кредита и погасить основной долг после окончания обучения.

Получить такой кредит может любой студент (гражданин РФ) российского высшего или средне-специального учебного заведения с образовательной лицензией. Заёмщиком может выступать только сам студент, но в случае, если максимальный лимит кредита, одобренного студенту, недостаточен для покрытия расходов на его обучение, родственники могут выступить его созаёмщиками. Минимальный возраст заёмщика составляет 18 лет, причём он должен иметь непрерывный трудовой стаж не менее трёх месяцев.

Кредит может быть оформлен как на всё время обучения, так и на промежуточный период — год или семестр. При этом даже если студент берёт кредит на длительный период, банк выдаёт деньги частями — после того, как заёмщик передаёт из учебного заведения счёт за период обучения (например, за семестр). Сумму банк не выдаёт на руки, а сам переводит на счёт вуза.

Ставка по кредиту для заёмщика составляет 9,9% годовых. В течение всего периода учёбы плюс три месяца после её окончания заёмщик выплачивает только проценты, которые начисляются на реально выданную часть кредита. После окончания этого периода заёмщик начинает платить основной долг.

• Ставка— 16,7% годовых.

• Сумма— от 50 тысяч ₽ до 1 миллиона ₽.

• Срок— 6, 9 или 12 месяцев.

• Дополнительные условия— погашение кредита происходит ежемесячно равными платежами.

В остальном этот кредит не отличается от обычных, нецелевых кредитов: погашение происходит ежемесячно равными платежами, никаких отсрочек или льготных условий для студентов нет.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.

Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.

Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:

• Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
• Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
• Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
• По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
• Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
• Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
• Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.

Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.

Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Где оформить?

В список банков РФ, которые соглашаются оформить кредит на образование с 18 лет, входят:

• Сбербанк;
• Ренессанс банк;
• ОТП банк;
• Восточный экспресс банк;
• УБРИР.

Оформление кредитной образовательной программы предоставляет заемщику преимущества: низкая процентная ставка по займу, возможность получить субсидии от государства, отсутствие комиссии и отсрочка выплаты при возникновении везких оснований.

Кредит Сбербанка для студентов

В Сбербанке России образовательный займ можно получить на любую сумму, покрывающую до 90% от стоимости обучения.

Срок выплаты: от одного месяца до 11 лет. Процентная ставка начинается от 12% годовых. Заявка рассматривается в течение 10 дней. Пакед документов предоставляется по списку, представленному выше.

Кредит наличными от Ренессанс Кредит на образование

Подать заявку на оформление кредитного соглашения с банком Ренессанс кредит можно онлайн или в отделении финансового учреждения. Решение принимается в день обращения.

Условия кредита:

• максимальный размер займа 700 000 рублей.
• Срок погашения: 1-5 лет.
• Процентная ставка начинается от 13,9%.

ОТП банк

Оформить кредит на образование в ОТП банке можно на следующих условиях:

• максимальный размер ссуды — до 750 тысяч рублей;
• проценты — от 14,9%;
• срок, на который можно взять кредит, варьируется от одного до пяти лет.

Заполнить заявление можно как в отделении банка, так и онлайн. Клиент будет знать о решении банковского учреждения в течение 15 минут. Погашение кредита ОТП банка доступно по номеру договора онлайн. (инструкция здесь: )

Восточный Экспресс банк

Условия банка:

• Кредит выдается на период: от года до пяти лет;
• Максимальный размер ссуды — 1 миллион рублей;
• Ставка составляет от 15% годовых;
• Возможно досрочное погашение.

Клиенты, которым больше 26 лет, могут заполнить заявление на официальном сайте. Решение будет известно в течение 5 — 15 минут.

Потребительский кредит без справок на обучение ребенка от УБРИР

По программе оформления потребительского кредита на образование «Без справок» подходят заемщики, которым больше 21 года. Размер ссуды максимально может составить 600 тысяч рублей. Процентная ставка — от 15% годовых. Период оплаты варьируется от трех до семи лет.

Получить кредит можно только по паспорту. Также необходимо предоставить СНИЛС или водительское удостоверение. Если предоставить справку 2-НДФЛ, шансы на одобрение заявки увеличатся.

Кредит на обучение детей от Совкомбанк

Для студентов в банке Совкомбанк действуют специальные программы: «Стандартный плюс» и «Суперплюс».

• В первом варианте можно получить до 200 тысяч рублей;
• Во втором — до 600 тысяч рублей.

Процентная ставка составляет от 12% годовых. При желании заявку можно подать онлайн.

Можно ли получить кредит абитуриенту

Официально получить кредит в банке можно только по достижению 18 лет, но даже после того, как исполняется 18, кредит одобрит не каждый банк. По прошествии времени банки только повышают порог, когда можно оформить кредит. В большинстве банков оформить кредит наличными можно только достигнув 21 года.

Но это совершенно не означает, что желающий поступить в институт, не может получить займ на образовательные услуги. В Российских банках существует специальная программа, по получению займа несовершеннолетнему на поступление в ВУЗ.

Данная программа отличается от классических кредитных программ.

Где взять кредит на образование для студентов

Получить целевой заем на оплату обучения россияне могут в нескольких финансовых организациях. Самым выгодным вариантом считается кредит на учебу в Сбербанке, однако получить его сложнее, чем ссуду от другого банка из-за более высоких требований учреждения. Займы в рамках целевой программы предоставляются строго на оплату обучения в размере выставленного учебным заведением счета. Подробные условия зависят от эмитента.

С государственной поддержкой

Получить деньги на льготных условиях могут только студенты, поступившие на определенные специальности. Кроме того, образовательное учреждение должно работать с данной программой. Заемщиком может быть абитуриент, достигший совершеннолетия или подросток старше 14 лет при наличии соответствующего разрешения от родителей и органов опеки. Не предоставляется ссуда взятым на попечительство несовершеннолетним. Можно оформить льготный кредит на обучение в Сбербанке или Росинтербанке, но на данный момент программа временно приостановлена.

Среди достоинств образовательного кредита с господдержкой стоит выделить следующее:

• возможность получить деньги, не подтверждая доход;
• отсутствие требований к обеспечению;
• пролонгация срока выплаты долга при необходимости.

Банковский кредит

Кроме льготной программы россияне могут воспользоваться специальными продуктами отечественных банков. Такой вариант кредитования доступен разным категориям граждан. Условия зависят от конкретного финансового учреждения:

1. Банк «Союз» – предоставляет ссуды в рублях или долларах США сумму до 100% стоимости обучения.
2. Россельхозбанк – предлагает образовательные займы до 350 тысяч рублей с возможностью продлить срок погашения долга до 5 лет.
3. Сосьете Женераль Восток – выдает кредиты в рублях, долларах или евро, суммой 45-750 тысяч рублей.
4. Банк «Уралсиб» – выдает ссуды до 1 миллиона рублей под поручительство 1-2 физических лиц.
5. Нацпромбанк – выдает образовательные займы под поручительство законных представителей ребенка или залог, суммой до 90 % от стоимости обучения.
6. Балтийский банк – готов предоставить россиянам старше 18 лет сумму 20-200 тысяч рублей на оплату обучения.
7. ВТБ 24 – дает образовательные ссуды с максимальной суммой от 250 тысяч до 3 миллионов 600 тысяч рублей. Предоставляется заем под поручительство или без обеспечения.
8. Почта банк – предусматривает образовательный кредит с длительным сроком погашения суммой более не более 2 миллионов рублей.

Уточните варианты получения ссуды в таблице:

Государственная программа кредитования высшего образования в России

C 2008 года в России начали эксперимент по поддержке образования. В 2013 году с эксперементальной частью было закончено и Федеральном законе в статье 104 появился пункт об образовательных кредитах в Российской Федерации на основании.даного изменения в ФЗ “Об образовании” было принято постановление Правительства Российской Федерации от 18 ноября 2013 г. № 1026 «Об утверждении правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования».

В рамках государственной программы студенты могут получать кредиты на оплату обучения в высших заведениях под поручительство государства. Согласно постановления правительства ставка по такому кредиту для студента не должна превышать 1/4 действующей ставки рефинансирования, 3/4 действующей ставки в рамках программы финансирует государство. Кроме того срок предоставления кредита по госпрограмме охватывает период с момента окончания обучения до 10 лет включительно. Студент выплачивает проценты по кредиту в первый и второй год после окончания обучения 40% и 60% соотвественно, остальной кредит выплачивается позже.

Кредит выдаваемый по государственной программе не предусматривает залога и поручительства. Предполагается, что кроме оплаты образовательного процесса, кредит будет охватывать и сопутствующие расходы: оплату проживания, питания, учебных материалов. Перечень банков — участников программы определяет Минобразования России. На данный момент в государственной программе участвуют банки: Сбербанк, банк «Союз» и Росинтербанк. Особенность государственной программы в том, что существует не только перечень банков работающих по госпрограмме, но и перечень специальностей. Так же важную роль в получении кредита с государственной поддержкой является и отбор претендентов на основании утвержденного критерия успеваемости будущего студента.

Кредит на образование это шанс получить высшее образование не только в России, но и в зарубежных ВУЗах. Возможно не каждый будущий студент сможет получить кредит по государственной программе, но на данный момент многие банки предлагают выгодные кредиты, которые позволят получить высшее образование.

Банки и условия

• Сбербанк кредит “Образовательный” с государственной поддержкой возможно получить по ставке 7,06% годовых на срок до 16 лет.
• Сбербанк кредит “Образовательный” без государственной поддержки по ставке 11% на срок до 11 лет.
• Банк Образование предлагает кредит для студентов по фиксированной ставке 13,5% годовых.
• Банк Центр Инвест предоставляет кредит по ставке от 13% до 15% годовых. Срок кредита до 3-х лет.
• Банк Интеза предлагает кредит по ставке от 14,5% до 17% на период до 7 лет.
• Россельхозбанк предоставляет кредит «Образовательный с процентной ставкой от 16,5% до 18%, которая зависит от срока кредита.
• Балтийский банк — 19% годовых . Период кредита до 7 лет, с ежемесячным погашением.
• Банк АК Барс предлагает кредит с процентной ставкой от 21,9% с ежемесячным погашением.

Возобновление выдачи кредитов на образование Сбербанком

В первом квартале 2021 года было временно приостановлена выдача займов на образование. Это произошло из-за того, что вносились некоторые корректировки в программу образовательной государственной помощи министерством образования, которые повлекли за собой требование Сбербанку внести изменения в документы.

Сегодня нет информации, когда будет устранены эти вопросы. Поскольку кредит выдавался на длительный срок и имел высокую рискованность, Сбербанк был единственным банковским учреждением, выдающим такие ссуды. Больше всего этими услугами пользовались студенты престижных ВУЗов, отличающихся высокой стоимостью обучения, с ограниченным количеством бюджетных вакансий, с большим числом поступающих.

Много банковских организаций предоставляют аналогичные продукты, вне участия в программе субсидирования государства, поэтому условия получения займа не такие выгодные как в Сбербанке.